Жители Башкирии должны банкам 916 млрд рублейБольше половины кредитного портфеля приходится на ипотеку.

Темпы кредитования россиян в августе – сентябре 2023 года превысили среднюю динамику последних пяти лет, при этом показатели ипотечного рынка стали рекордными за всю историю наблюдений. Об этом говорится в докладе Банка России «Региональная экономика».

По данным Нацбанка РБ, на 1 октября кредитный портфель физических лиц достиг 916 млрд рублей. Рост за год составил 28%. Больше половины портфеля приходится на ипотеку – 502 млрд руб. (почти на 38% больше, чем годом ранее). Остальное составили потребительские кредиты – 414 млрд руб. (+18% к году).

Как и по стране в целом, в Башкирии в сентябре отмечена рекордная выдача ипотеки. К 1 октября объём предоставленных ипотечных кредитов составил 186,43 млрд руб. — в 2 раза (+99,3%) больше, чем было выдано год назад (93,55 млрд руб.).

За сентябрь 2023-го жители Башкирии получили ипотек на сумму 34,17 млрд руб., за август 2023 —  30,4 млрд руб., за июль 2023 — 22,164 млрд руб.

Ипотечный портфель (суммы, которые заёмщики должны выплатить банкам) вырос за год на 37,8%: от 364 млрд руб. на 1 октября 2022 года до 501,7 млрд руб. на 1 октября 2023-го.

Бум кредитования начинается в марте 2023 — если ранее объёмы выдачи были заметно ниже показателей прошлого года, весной начинается активный рост.

Так, если к 1 октября 2022 года объём кредитов, выданных физлицам (включая ипотечные и потребительские), составлял 319,9 млрд руб. (-19% к году), год спустя сумма выросла до 533 млрд руб. (+ 66,6%). 

Рост кредитования бизнеса двигался не такими бурными темпами. 

Объём новых кредитов МСП вырос со 108,8 млрд руб. 1 сентября 2022 года до почти 149,9 млрд руб. к 1 сентября 2023 (+37,7%). Долговая нагрузка малого и среднего бизнеса к началу сентября составляла 159,43 млрд руб. (+15,7% к году). А год назад рост кредитного портфеля МСП составлял 45,6%.

Объём займов, предоставленных крупному бизнесу, например, на 1 октября 2022-го, составлял 195 млрд руб., на 1 января 2023 — 310,7 млрд руб., на 1 апреля - 59,9 млрд руб., на 1 сентября — около 192,3 млрд руб. с ростом к году на 18%.

Замедление спроса связано с ужесточением денежно-кредитной политики и ростом ставок, отмечают эксперты.

Параллельно выросли и проценты по депозитам, в связи с чем увеличился объём вкладов — сохранять деньги стало выгоднее. Так, в Башкортостане сумма средств населения в банках выросла до 639 млрд руб. — на четверть больше, чем на 1 октября 2022 года, сообщили в Нацбанке РБ.

Как сообщал Башинформ, 27 октября Центробанк поднял ключевую ставку сразу на два процентных пункта до 15% годовых, дав понять, что в ближайшей перспективе ожидать смягчения ДКП не стоит.

«Текущее инфляционное давление значительно усилилось и складывается выше ожиданий регулятора — по оценке на 23 октября годовая инфляция повысилась до 6,6% после 6% в сентябре. Устойчиво растет спрос на товарных рынках, отмечается рост необеспеченного кредитования. Чтобы обуздать инфляцию, потребуется продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике», - говорилось в релизе регулятора по итогам заседания Совета директоров ЦБ РФ.

В Башкирии годовая инфляция в сентябре составляла 4,5 %.