Масштабы льготной ипотеки пора сворачивать — Центробанк

Продолжать масштабную льготную программу жилищного кредитования чревато многими рисками, ее в любом случае надо постепенно свернуть, считают в Банке России. «Российская газета» опубликовала интервью с директором департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александром Даниловым.

Он подробно представил позицию регулятора, который выступает за адресные ипотечные программы, выполняющие социальные функции. «То есть необходимо понимать, кого конкретно поддерживает государство и для каких целей. Например, в случае с семейной ипотекой помогает семьям с детьми и способствует решению демографической проблемы.

А вот обычная «широкая» льготная ипотека — нецелевая, ее может взять фактически любой человек. Там широкие критерии выдачи, и даже если у вас нет проблем с финансами, то есть вы по большому счету не нуждаетесь в поддержке, все равно можете на неё претендовать. Многие заёмщики так и делают, в том числе приобретают по этим программам жилье исключительно в инвестиционных целях», — приводит пример топ-менеджер.

В ЦБ полагают, что в случае сворачивания программы кризиса на жилищном рынке не случится — останутся адресные программы, в частности семейная, и часть спроса перейдет туда.

«Цель льготной ипотечной госпрограммы была изначально в том, чтобы сделать жилье более доступным. Но из-за такого роста цен вся выгода для заёмщика по сути исчезла. Если оценивать, сколько метров жилья может купить человек на среднюю годовую зарплату, этот показатель упал с 8 до 6,5 кв. м. А если смотреть на срок накопления на квартиру в 50 кв. м, то он увеличился с шести до восьми лет. Цены на жилье в новостройках с 2020 года выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%. Причем цены на жилье поднялись сильнее, чем доходы населения за то же время», — резюмирует Данилов результаты программы льготных ипотек.

Как сообщал Башинформ, власти уже повысили первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20 до 30% и установили единый максимальный размер займа для всех регионов — 6 млн руб.

В сентябре в проекте федерального бюджета на 2024 года закладывался рост расходов казны на льготную и семейную ипотеки почти в 4 раза — с 119,4 млрд руб. (заложено действующим законом) до 453,8 млрд руб.

Сейчас ясно, что расходы будут ещё больше — с сентябрьского уровня 13% ключевая ставка выросла до 16%. Разницу между льготной ставкой и ключевой — теперь двукратную и выше, банкам компенсирует бюджет.